普的按月递减还款方式和夏日钜惠政策解析

普惠的按月递减的还款方式的来源：
原36期等额本息每月的还款金额是一样的，在几个月前已经调整为按月递减还款方式（又叫余额法还款方式）。


普惠的按月递减的还款方式的解析：
类似于银行的等额本金的还款方式，即还款金额逐月递减，月息费随着本金减少而减少。在普惠的月息费拆分成月利息，月保费，月担保费，月服务费这四项月费。普惠按月递减的还款方式，则是每月本金和四项月费一起还，但四项月费不再固定不变，而是随着剩余本金减少而减少。每月四项月费之和，与每月剩余本金保持着一定比率。目前计算单月的利息比较难，但还款计划表上可以看到36期的总还款额，可以算出3年的总息费，3年总息费除36个月，可以得出平均一月的息费，再除剩余本金得出平均一月的月费率。目前信用贷和车贷平均一月的月费率0.62%，0.74%，0.84%，0.99%，1.05%这几个不同的挡位定价。并根据借款人的各项资质审核后得出评级而确定具体月费率定价。


按月递减还款方式的优缺点：
这种还款方式前期还款多，后期还款少，还款压力上是越来越小的。用满还款计划后，平均月息下降，月费率也比其他小贷网贷更低，这是优点。
但这种还款方式前期的利息比较高，例如平均月费率1.05%这档定价，如果不参考36期的平均月息，而是一个月一个月的计算利息，第一期的四项月费占借款金额的比值达1.9%，而最后一期的四项月费占借款金额的比值仅0.06%。所以这种按月递减的方式，短期周转的成本高，短期用几个月的成本比较高。普惠这个按月递减划款方式，把以前普惠多年经营起来"随借随还，短期周转成本低"的口碑毁了，我不知道普惠的产品经理做还款计划调整时是不是脑门一热做的决定。但是现在余额法的还款方式下，短期周转选按月递减的方式是真的不划算。这是缺点。


普惠夏日钜惠政策是什么：
普惠最强的优点是善于自我优化，夏日钜惠政策就是针对余额法还款方式前几期月息比较高而制定的优化措施。夏日钜惠政策2021年6月1日上线，享受夏日钜惠政策的借款人，前6期的定价将大幅度优惠，这项政策的目的是重新实现“普惠短期周转成本低”的目标。在享受夏日钜惠的政策下，按提前流出的政策看，新借款人办普惠的贷款前6期的月息有望下降到6厘以下。具体多少，待政策上线后我再补充新的文章，敬请关注。


哪些客户可以享受夏日钜惠政策：
信用贷新客户或者房抵押新客户，都可以享受夏日钜惠政策。其中信用贷新客户要具有企业经营者身份和多维资质，房抵押也要求至少是企业股东法人个体户中的一种，实际控制人不能享受。欲参与享受夏日钜惠政策欢迎联系我们。