普惠的利息高吗，普惠的贷款可以用来赚到钱吗，这个问题仁者见仁，智者见智。大家好，我是王明友经理。
我在普惠工作了5年，第一批客户，有的已经结清并且再使用，有的坏账被执行，有的客户成为我的朋友，有的客户已经把我删除拉黑。其实我总结出来，为什么不同的人有这么大的差别，就是这笔贷款使用后，有人得到帮助了生意规模更大了，而有人因为过度负债比以前陷得更深了。
即使是低息的按揭贷款也有人逾期，当有能力供一套房时，如果房价上涨，于是可能再供一套，然后三套，五套，于是每年都有人因为无法偿还按揭贷款而被银行起诉执行收回房产。不是因为利息高了，而是因为自己变得贪婪，高估了自己的还款能力。所以不是人人都可以还的起贷款，对于一个不思进取，贪得无厌，而无什么收入来源的人，就不适合举债。今天说的理性负债，就是自己有多少还款能力借多少钱，这条法则在贷款行业，无论是银行，普惠金融，还是网贷公司都是至理名言，标准的风控法则。
2018年时，我认识了程总（化名），他们在广州车陂的建材市场做建材生意，当时店里就他和他老婆，另外一个管报价的女工和一个司机，由于生意缺钱，我们接触了几个月，他考虑了一个月，终于用按揭房产办理我们普惠的二押贷款，201万，月费率1.05%，他做的建材生意经常因为买家拖欠货款不能回笼资金，有时一次回笼很多钱时还有剩余，所以我这2年来多次服务他们帮他结清和再动用。经过我和程总计算，他使用宅E经营贷这两年，中间产生了40万利息。但是我看到他生意的变化，今年2月我去帮他们结清贷款时，他的店楼下坐着3个负责报价处理账务的女工，一共有4个司机。而店面更是扩大的一倍。由于贷款将用于长期的投资，加上今年国家对企业的扶持政策，一押经营贷利息已经低于过去按揭贷款的利息，于是合理结清一押和二押，转到了银行办一押经营贷。到目前为止，程总两夫妻依然在使用普惠的信用贷，说明他们依旧认同我的服务，依旧能使用这笔钱赚到钱。
2017年我认识了陆总（化名），陆总有两项业务，一是新疆的工程，二是广州和湖南的油漆公司和工厂，陆总是我见过最会利用贷款的客户，2016就借了普惠和各类消费金融贷款，但从没逾期，那时由于种种原因还无法办抵押贷款，普惠的月费率是1.1%~2.05%，银行0.85%，而大数，友金所，小赢，融易贷等机构的贷款分别是1.18%，1.25%，0.95%，1.05%，困难时在阳光，大地也办理了贷款，利息2.03%，2.23%都用上了。陆总高峰时一共借了250多万的信用贷，综合月还款达到10万以上，他的贷款用途，有的用于在价格低谷时购入树脂等油漆原料，有的用于开拓业务的开销。有的用于工地的货款结算以及工人工资的结算。陆总最喜欢说一句话，我从不逾期从不欠工人一分钱，2018年时陆总生意开始做强，下游客户里面不乏三一重工，中国铁建这些大企业，2020年时，陆总不仅结清了以前的所有信用贷，而且分别在长沙，广州全款购入了房产，新增豪车，随着企业纳税评级的提升，建行和微众银行也开始给他税贷额度。陆总告诉我，他常给朋友说，他现在走上正轨了，银行都主动借钱给他，但他最感谢还是那几年在广州的那个小伙子，在最困难时，帮他到处借钱融资。我们在今天看来，1.2%左右的月费率显得比较高，2.2%的月费率不可思议，但是会利用贷款赚钱，真的是用到了刀刃上。
我也遇到过一些客户，比如我要求暂时不要点网贷或者频繁办信用卡，养一段时间再优化贷款，但还没等到那个时间就被拉黑了，或者等到时间再联系时，发现他没有听我的建议，征信查询变的更多了。这就是反面例子，仿佛一直在办贷款的路上，并且毫无章法。而且这不是个别案例。
什么情况适合举债，当贷款用于创造机会，扩大经营，用于合理的提前消费投资自己时，债务是一种积极进取的表现。拼搏进取的人收入不会变得更差。
当过去有一笔贷款是1.8%的月费率，而现在可以办一笔1.2%月费率的贷款时，适合贷款，但目的是用于置换，优化贷款，让利率降低，从而减低成本。
什么情况下不宜贷款，当借了一笔贷款或者几笔贷款，因生意不善，负债已经超出还款能力时，却寄希望于再借一笔贷款用于摆脱逃避现在的债务，以贷还贷，这种情况如果贷款创造了新的机会，或有希望翻盘，但是却非常危险，可能越陷越深，不建议在这种情况下举债。
感谢您的阅读，我是普惠的王明友经理，希望我可以成为你融资贷款路上的朋友，灯塔和明灯。为您点亮前程，欢迎您添加我为好友。
