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宅E贷利息有点高为什么还有人使用,如何正确使用再次用款

03-23 再次用款

为了方便后文的论述,我把宅E贷,宅E经营贷,经营循环贷这几使用特点相同且都属于平安普惠公司的不同时期的抵押贷款都叫宅E贷吧。现在宅E贷利息一押8厘左右,二押1分左右。按年化率算,它没超过24%,不属于高利贷(超36%为高利贷),但是对比银行的月息5厘左右年化6%-9%的抵押贷款,宅E贷利息确实又高了不少,请问王经理,宅E贷利息有点高,那么我为什么还要办它,它有什么拿的出手的地方,另外应该怎么使用,才是正确的使用方式。

 
一,你要办的贷款到底用几个月还是几年
 
     从我手里办过宅E贷的客户不少,但是我了解的客户真实使用时间来说,它往往都是短期周转,借款和提前还款时间都不到一年,所以自然用不上年化率去计算,而是按月的利息去计算。我的客户大部分关心的是:王经理,我需要一个贷款我用这几个月,一共需要多少利息;而不是我需要一笔贷款贷5年总利息多少。或者我需要一个贷款借30年,需要多少利息。后面的情况用宅E贷绝对不合算。
 
    长期使用,即使利息3厘的按揭房贷款,50万借30年也需要50多万利息,如果宅E贷也这样长期使用肯定是灾难了。宅E贷最快当天放款3天内稳放款,无放款手续费,提前还款免违约金的特点,适合短期的几个月时间的使用。
 
二,短期几个月的使用,到底谁的利息更低
 
    宅E贷一押8厘和二押1分的月息,已经把平安普惠和平安产险的所有担保费和服务费算进去了。用满半年提前还款免违约金,若半年内提前还只需1.8%的违约金。这样可以精确计算使用3个月或者6个月,8个月的总利息。按这个规则,一押客户,100万用半年,每月利息8000,6个月总利息4万8。
 
    办银行抵押用半年,一押按照5厘5的利息计算,100万用半年,每月利息5500,6个月总利息3万3。这个成本只有自己特别优质的客户可以办到,但是大部分人不能办理,需要担保,需要增信,还需要中介的包装,忙活了一个月后,终于办成,但发现办理的银行1年内不允许的提前还款,不然扣违约金3%。前前后后的钱加上来,半年的成本竟然是6万甚至8万以上。而且还花了一个月时间反复折腾,对于一些赶时间的项目,时间就是成本。
 
    综上,短期使用钱,而是要放款快,且不想来来回回折腾麻烦的。宅E贷更好用。
 
三,有些人把短期使用的贷款当作长期需求来使用,
 
   宅E贷在网上有不少负面的信息,那些人是把这个贷款作为长期使用的贷款来使用了,但是它的设计上,特点是为短期资金周转准备的。长期用很贵,如果自己用满12个月还无法结清贷款,建议通过垫资后再次用款续贷的方式重新用,能降低成本也能减少还款压力。或者贷款时间已经由短期需求变成了长期需求,花一点钱找人想一想办法,转到银行办能长期使用的贷款。
 
四,正确使用宅E贷的循环再用款功能,减少成本降低还款压力。
     宅E贷授信后办完手续后,可以循环使用5年。借了一笔,还款一段时间后有剩余额度,可以从APP中操作再拿出剩余额度,最多允许3笔贷款处于还款中。满3笔之后,必须结清一笔才能继续使用再次用款功能。
 
     错误的使用方式:
例如,授信100万,借100万,还了一年后有剩余额度30万,再用30万,然后继续使用半年,又有剩余额度30万,再拿30万。这种只有拿出来没有提前结清的使用方式,会让自己陷入麻烦中。这种连续3次拿款,这时再用款按钮没有了,总借款金额达到160万,越到后期还款压力也会越大。总有一天,自己又拿不出钱结清其中一笔,甚至每月的还款都困难。必须通过垫资公司的帮助才能调整过来。所以需要理性负债,循环额度应该是用来给自己调整贷款的,不是用来增加负债的,如果授信有100万,自己一直也做的100万的生意周转,不要用这个钱去做160万的生意周转。
 
    正确的使用方式:
例如,授信133万,需要100万做生意,预计用半年,于是拿100万出来用,用半年后,本金回来了,立即结清它,结清之后,需要用款时再拿出来。有些人说,王经理,如果用了半年后,生意本金没收回来,用到一年,这时不仅还不上,还需要继续用钱怎么办呢,正确的方式2:100万用了一年,剩余本金60万样子,剩余的额度也有60万样子,这时算准剩余额度可以拿出来结清剩余的本金时。再次用款借60万,借出来立即结清第一笔贷款剩余本金约60万。这时大家发现没有,自己只剩余一笔贷款,借款金额只是60万,利息是按60万计算的月利息,自己的月供变少了,负债也优化了,如果还需要用钱,还有60万额度,自己可以选择拿出30万。这样自己一共借了90万,一笔60万,一笔30万,这两笔同样的按照用了半年主动结清,用了一年必须结清的原则去使用。那么自己的负债可以一直处于可控的范围中。
 
 
     总结一句话,错误的使用方式是一笔款直接用3年,正确的使用方式用半年就可以结清,用到一年必须想办法结清,不要同时3笔处于还款中,不要超负债超还款能力使用贷款。
 
 
 
  如果你遇到这方面的烦恼,可以联系王经理帮你,宅E贷的业务可以服务全国。而如果由短期需求变成长期需求,需要办银行抵押的,我可以帮你找到您当地的渠道办理银行的抵押。

宅E经营贷专员名片

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