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理性负债,创造价值

时间: 2021-08-10 | 作者: 勤王
        平安普惠的利息高吗,平安普惠的贷款可以用来赚到钱吗,这个问题仁者见仁,智者见智。大家好,我是王明友经理。

        我在平安普惠工作了5年,第一批客户,有的已经结清并且再使用,有的坏账被执行,有的客户成为我的朋友,有的客户已经把我删除拉黑。其实我总结出来,为什么不同的人有这么大的差别,就是这笔贷款使用后,有人得到帮助了生意规模更大了,而有人因为过度负债比以前陷得更深了。

        即使是低息的按揭贷款也有人逾期,当有能力供一套房时,如果房价上涨,于是可能再供一套,然后三套,五套,于是每年都有人因为无法偿还按揭贷款而被银行起诉执行收回房产。不是因为利息高了,而是因为自己变得贪婪,高估了自己的还款能力。所以不是人人都可以还的起贷款,对于一个不思进取,贪得无厌,而无什么收入来源的人,就不适合举债。今天说的理性负债,就是自己有多少还款能力借多少钱,这条法则在贷款行业,无论是银行,普惠金融,还是网贷公司都是至理名言,标准的风控法则。

        2018年时,我认识了程总(化名),他们在广州车陂的建材市场做建材生意,当时店里就他和他老婆,另外一个管报价的女工和一个司机,由于生意缺钱,我们接触了几个月,他考虑了一个月,终于用按揭房产办理我们普惠的二押贷款,201万,月费率1.05%,他做的建材生意经常因为买家拖欠货款不能回笼资金,有时一次回笼很多钱时还有剩余,所以我这2年来多次服务他们帮他结清和再动用。经过我和程总计算,他使用宅E经营贷这两年,中间产生了40万利息。但是我看到他生意的变化,今年2月我去帮他们结清贷款时,他的店楼下坐着3个负责报价处理账务的女工,一共有4个司机。而店面更是扩大的一倍。由于贷款将用于长期的投资,加上今年国家对企业的扶持政策,一押经营贷利息已经低于过去按揭贷款的利息,于是合理结清一押和二押,转到了银行办一押经营贷。到目前为止,程总两夫妻依然在使用平安普惠的信用贷,说明他们依旧认同我的服务,依旧能使用这笔钱赚到钱。

        2017年我认识了陆总(化名),陆总有两项业务,一是新疆的工程,二是广州和湖南的油漆公司和工厂,陆总是我见过最会利用贷款的客户,2016就借了普惠和各类消费金融贷款,但从没逾期,那时由于种种原因还无法办抵押贷款,平安普惠的月费率是1.1%~2.05%,平安银行0.85%,而大数,友金所,小赢,融易贷等机构的贷款分别是1.18%,1.25%,0.95%,1.05%,困难时在阳光,大地也办理了贷款,利息2.03%,2.23%都用上了。陆总高峰时一共借了250多万的信用贷,综合月还款达到10万以上,他的贷款用途,有的用于在价格低谷时购入树脂等油漆原料,有的用于开拓业务的开销。有的用于工地的货款结算以及工人工资的结算。陆总最喜欢说一句话,我从不逾期从不欠工人一分钱,2018年时陆总生意开始做强,下游客户里面不乏三一重工,中国铁建这些大企业,2020年时,陆总不仅结清了以前的所有信用贷,而且分别在长沙,广州全款购入了房产,新增豪车,随着企业纳税评级的提升,建行和微众银行也开始给他税贷额度。陆总告诉我,他常给朋友说,他现在走上正轨了,银行都主动借钱给他,但他最感谢还是那几年在广州的那个小伙子,在最困难时,帮他到处借钱融资。我们在今天看来,1.2%左右的月费率显得比较高,2.2%的月费率不可思议,但是会利用贷款赚钱,真的是用到了刀刃上。

      我也遇到过一些客户,比如我要求暂时不要点网贷或者频繁办信用卡,养一段时间再优化贷款,但还没等到那个时间就被拉黑了,或者等到时间再联系时,发现他没有听我的建议,征信查询变的更多了。这就是反面例子,仿佛一直在办贷款的路上,并且毫无章法。而且这不是个别案例。

    什么情况适合举债,当贷款用于创造机会,扩大经营,用于合理的提前消费投资自己时,债务是一种积极进取的表现。拼搏进取的人收入不会变得更差。

    当过去有一笔贷款是1.8%的月费率,而现在可以办一笔1.2%月费率的贷款时,适合贷款,但目的是用于置换,优化贷款,让利率降低,从而减低成本。

    什么情况下不宜贷款,当借了一笔贷款或者几笔贷款,因生意不善,负债已经超出还款能力时,却寄希望于再借一笔贷款用于摆脱逃避现在的债务,以贷还贷,这种情况如果贷款创造了新的机会,或有希望翻盘,但是却非常危险,可能越陷越深,不建议在这种情况下举债。

     感谢您的阅读,我是平安普惠的王明友经理,希望我可以成为你融资贷款路上的朋友,灯塔和明灯。为您点亮前程,欢迎您添加我为好友。




       
      


      
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